Conseils

Conseils (/conseils) analyse le portefeuille que vous avez réellement saisi et vous dit ce qu’il y trouve. Il n’y a rien à remplir ni à valider : il suffit d’ouvrir la page.

Des règles sur vos chiffres, sans appel extérieur

Le moteur applique un jeu de règles à vos propres chiffres. Il ne fait aucun appel extérieur et aucun modèle n’intervient : un même portefeuille donne donc toujours les mêmes cartes.

Santé du portefeuille

En haut s’affiche un score sur cent, avec une appréciation : Solide à partir de 80, Correct de 60 à 79, À surveiller en dessous. C’est la moyenne des axes qui vous concernent réellement ; un axe qui n’a rien à évaluer ne compte pas comme un zéro.

Le score repose sur six axes : diversification, liquidités, régularité, crypto, fiscalité et frais. Tant qu’il n’y a rien à analyser, la carte l’indique (santé inconnue, pas santé parfaite) et propose d’ajouter un compte.

Une septième famille, Plafonds, produit des cartes sans attribuer de note : une enveloppe remplie jusqu’à son plafond légal signifie que le plan a fonctionné, et ne doit donc rien coûter au score.

Les cartes

Chaque carte comporte une gravité, un titre, une phrase de détail, et souvent un chiffre :

Niveau	Signification
Attention	Quelque chose mérite d’être regardé maintenant
Informatif	Bon à savoir, rien à faire
Bien	Réglé ; la carte est là pour vous le confirmer

Il n’y a pas de quatrième niveau, ni d’alarme : dans le suivi d’un patrimoine, rien ne se passe assez vite pour justifier une alarme.

Les cartes Attention viennent en premier. Filtrer par niveau propose trois bascules, chacune avec son nombre de cartes, pour que vous sachiez même quand un niveau n’en contient aucune. Si vous décochez les trois, la page vous indique laquelle cocher pour revoir vos conseils.

Une carte liée à une échéance affiche la date et le délai qui vous en sépare : Dans 14 jours, Il y a plus de 2 ans. La plupart des cartes ne sont liées à aucune échéance et n’affichent ni l’une ni l’autre.

Suivre une carte

Quand le sujet a son propre écran, la carte se termine par un lien vers lui : le compte, la catégorie, le matelas de sécurité ou la page des frais. La carte du plafond de versements est la seule qui n’ouvre pas le premier onglet du compte : elle mène directement à l’onglet Réglages du compte, où se saisit le chiffre dont elle parle.

Les données derrière les cartes

La diversification mesure la part de votre portefeuille investi concentrée sur une seule ligne. Les liquidités et la crypto se mesurent en part de votre patrimoine. La régularité compte combien des douze derniers mois calendaires comportent un ordre d’achat daté : elle reste muette tant que vous n’enregistrez pas d’ordres. La fiscalité examine vos enveloppes, les plafonds se fondent sur les versements que vous avez déclarés, et les frais additionnent ce que votre portefeuille investi a déjà payé : le même chiffre que la page Frais, au centime près. Les conseils ne valent que ce que valent vos saisies.